什么是企业经营贷?什么是企业经营经营贷? 企业经营贷是从银行申请一笔大额贷款用于企业生产和经营,目前一般申请银行经营贷款需要有一个经营满1年的企业,而且需要用房产进行抵押担保,申请额度为房产评估值70%左右,还款方式可以先息后本,等额本息,一般贷款年限为1-10年,额度在1000万以内比较容易申请通过。 什么情况下可以申请到年息3.4%-3.85%经营贷呢? 目前国家对于真实经营满1年的企业,不管是您企业在北京或者外地都可以申请,只要北京有房产,经营流水能覆盖贷款额2-3倍即可能申请,信用良好即可获得年息3.4%-3.85%贷款产品,具体可以参考如下图: ![]() 从图上我们看看到,10家银行经营贷产品基本都要求房产和企业满6个月以上,但是也有银行支持新加股东,对于真实经营的企业新购房产也支持,额度通常在1000万以内。
不能,为什么?主要原因是您虽然有企业有房产但是您的流水不够覆盖贷款额2倍,所以也不能申请这个产品。
众所周知,随着2021年上半年对“房住不炒”政策落地和银行房产抵押贷款政策变化,进入2022年想申请一笔房产抵押经营贷款需要满足以下几个条件: 1、企业需要经营满1年,可以是北京或者外地企业,只要真实经营都符合银行政策要求。 2、需要在北京有房产,比如住宅,别墅,商业,写字楼等房产。 3、需要企业有一定经营流水,可以是法人或者股东流水,也可以是企业对公流水。 比如:李先生是一家生产服装的老板,平时企业对公经营流水比较少,很多订单都是通过个人账户支付,那么这样的情况,在申请经营贷时候可以提供企业对公流水+企业法人或者财务流水即可申请,只要信用良好,申请年息3.4%-3.85%不是问题。 经营贷用途一般是用于企业生产和周转资金,只要确保银行贷款资金不会流入房市,不是用于购房首付加杠杆。尽量减少炒房!避免资金流入股市、基金。不是用于赌博等,原则上银行是不会随便抽贷。 2022年随着国家持续对中小微企业支持和对老百姓办理经营贷政策放宽,部分银行对于新成立或者以前挂靠别的企业客户也可以申请经营贷,只要您房产满6个月,如果您过去拿朋友的企业,现在只需要加个股东即可申请年息3.85%的经营贷产品,但是必须要找到以前你们合作经营痕迹。
对于这些内容只能说是客户申请经营贷时候出现了违规申请,比如:如果您从工商银行申请300万经营贷,然后申请放款以后您的储蓄卡招商银行又回来300万,这就是违规操作,毕竟银行系统是联网的,必然银行会容易查到您这属于违规操作。 正确的做法是:经营贷从银行获得资金是用来支付上游企业采购款,是在银行监管下支付给您上游企业,而不是银行放款后又回到您自己的银行储蓄卡里。 所以经营贷用途方面需要我们重点注意下。
答案:其实也是可以的,对于以下有房产客户(央企,外企,事业单位、国企、医生、老师、500强)等企业上班的客户,想拿到低利率,怎么做? 需要做好规划:可以通过父母或者朋友真实经营的企业,然后用自己房房产进行抵押,做非直系抵贷不一即可获得银行贷款。当然如果您目前还没有企业,建议提前注册或者转让一个家企业比较好(转让的话,1年左右的空壳比较好,避免不必要的税务纠纷,成立1年以上更好,忌:投资类、金融类、房地产类公司) 对于这样类企业申请经营贷利率预计3.85%-5.1%左右,申请这笔贷款一般会上借款人或者企业征信,而您的征信上会显示担保贷款或者共同借款,具体有需要的朋友欢迎私聊。
比如王先生夫妻都是央企中层员工有套价值1000万房子,最近弟弟的企业需要采购款,这样的情况,弟弟就可以和王先生一起去银行申请一笔企业经营贷款,弟弟提供企业,王先生提供房产做担保,就可以从银行获得500万-700万左右贷款,具体贷款利率根据弟弟企业情况,大概在年息3.85%-4.5%,这个比弟弟在外面借钱利率要低50%左右,这才是真正的支持实体经营的普惠金融贷款。 总之:2022年随着LPR利率持续下降,未来中小微企业申请房产抵押贷款会迎来黄金10年,如果您想创业或者自己的企业需要银行支持,那么就抓紧时间提前准备好房产,企业和经营流水,这样才能获得和享受年息3.4%-3.85%低利率贷款产品。
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